보험 칼럼 (홍순오 보험설계사) – Water Damage

안녕하세요?
며칠동안 영하 10도까지 떨어지는 한파로 인해 휴스턴시 전체가 마비가 되었습니다. 더구나 휴스턴 시의 60% 에 가까운 지역이 전기가 끊기고 난방이 안되어 고생이 많을 줄 압니다. 특히 감기 조심하시고 모두들 잘 지내시길 바랍니다.

갑작스런 이번 한파로 많은 집들이 파이프와 보일러가 터져서 집보험 커버리지와 클레임에 관한 문의를 받고있습니다. 보험에서는 물로 인한 피해를 크게 4가지로 분류하고 있습니다. 대표적으로는 홍수보험, Windstorm, Water damage 그리고 Water backup 커버리지 등 입니다. 보통 홍수보험이나 Windstorm 에 대해서는 많이들 알고 계시니 여기서는 Water damage 와 Water backup 커버리지에 대해서 설명을 드리겠습니다.

먼저 Water damage 는 주로 지붕이나 2층에 있는 보일러가 또는 수도 파이프가 터져서 생기는 손실, 또는 세탁기나 식기세척기의 고장으로 물이 새어 발생하는 손실을 말합니다. 그런데 Policy를 잘 보면 Water damage 보상에 대한 설명에 갑작스런 사고로 생긴 “If the cause is sudden and accidental” 이라는 표현이 들어가 있습니다. 이 말은 보일러나 수도관이 낡아서 부식이 되어 물이 조금씩 새다가 어느날 터져버려 생긴 손실은 커버가 안 된다는 것을 의미합니다.
예를 들어 자동차도 7-8년 이상을 타다보면 오래된 부품을 정비하거나 교체를 해야 하는데 이 정비를 제대로 안하면 고장이 나게 됩니다. 이때 보험 회사에 내 차가 고장이 났으니 고쳐달라고 클레임하지 않습니다. 마찬가지로 집도 10년, 20년이 흐르면 지붕을 비롯해 여기저기에서 고장나기 시작하는데 보험 회사에서는 집을 제대로 관리했는지 안 했는지가 보상의 중요한 기준이 됩니다. 다시 말하자면 사고로 생긴 Damage 는 보상을 하겠으나 오래되어 낡아서 생긴 문제는 보상하지 않겠다는 의미입니다. 그러니 집이 오래 되었다면 어디에 문제가 있는지 주기적으로 점검하고 관리해 주는 것이 좋습니다.

대부분의 회사들이 Water damage 커버리지를 제공하고 있으나 커버리지 금액이 $5,000 이거나 $10,000 로 제한되어 있는 경우가 많으며 몇몇 회사에서는 아예 Water damage 커버리지를 제공하지 않을 수도 있습니다. 그리고 Water damage 커버리지 디덕터블은 보통 집 건물의 1% 또는 2% 입니다.
이번에 Water damage 피해를 보셨다면 커버리지 limit 이 얼마인지 또 디덕터블은 얼마인지 확인해 보시기 바랍니다. 클레임은 며칠지나서 해도 괜찮지만 가장 먼저 하실 일은 더 이상의 피해가 발생하지 않도록 조치를 취하는 것입니다. 그리고 damage가 생긴 천장, 마루, 벽과 가구 등을 사진으로 찍어 놓으시고 가구 같은 것은 클레임 담당자가 확인할 수 있도록 한쪽에 모아두면 좋습니다. 그리고 클레임 담당자가 오기 전에 수도나 파이프 그리고 보일러 등을 고치시고 영수증을 잘 보관하시면 됩니다.

마지막으로 Water backup은 땅에서 올라오는 물에 의한 damage, 변기나 싱크대로 하수도의 물이 역류해 올라와 넘쳐서 생기는 damage 가 여기에 해당합니다. 이 경우 보통 Water damage 커버리지에서는 커버가 안되기 때문에 Water backup 커버리지가 따로 있는지 알아 보셔야 합니다. 그리고 Water backup 커버리지도 대부분 제한된 금액만 커버가 되며 일부 회사에서는 Water backup 커버리지를 제공하지 않는데도 있습니다.

대부분의 Homeowners 보험에서는 Water damage 와 Water backup 커버리지가 포함되어 있으나 회사에 따라서 커버리지가 없는 경우도 있습니다. 또한 커버리지 금액도 제한된 경우가 많으니, 이번에 집 보험 Policy 를 잘 확인해 보시기 바랍니다.
집의 보일러나 수도관 등의 Water system 과 지붕은 정기적으로 점검하고 관리해 주는 것이 집도 오래 사용하고, 보험 클레임시 분쟁없이 커버 받을 수 있습니다.

홍순오 종합보험 제공
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